Se acerca una ola de Alzheimer. Aquí le mostramos cómo proteger a su familia y sus finanzas.

Traductor: Juan Roman

Ivory Johnson, padre y Catherine Johnson

Cortesía de Marfil Johnson

La demencia, según la Clínica Mayo, es un término general utilizado para describir un grupo de síntomas que afectan la memoria, el pensamiento y las capacidades sociales y es causada con mayor frecuencia por la enfermedad de Alzheimer.

El Alzheimer afecta a 1 de cada 9 estadounidenses de 65 años o más: aproximadamente 6,7 millones de personas, aproximadamente el doble de la población de Arkansas.

A menudo me ocupo de la planificación del cuidado de personas mayores en mi calidad de asesor financiero, porque los gastos de atención médica se acumulan durante la jubilación, algunos más que otros, y en el caso de mi familia, aparentemente puede suceder de la noche a la mañana. Mi padre pasó de jugar golf con sus amigos en 2020 a necesitar atención las 24 horas del día apenas dos años después.

Esto no es algo que leí en un libro de texto; soy testigo de cómo la demencia afecta a personas responsables que pensaban que lo tenían todo resuelto.

Desafortunadamente, se espera que el número de personas mayores afectadas se dispare.

Para 2050, se espera que 153 millones de personas vivan con demencia en todo el mundo, frente a 57 millones en 2019, debido en gran parte al envejecimiento de la población y al aumento de las tasas de obesidad y mayores casos de niveles elevados de azúcar en la sangre, que se han relacionado con la enfermedad. A pesar de los 70 millones de baby boomers estadounidenses, Estados Unidos ha visto triplicarse sus tasas de obesidad en los últimos 60 años.

Los costos de atención pueden agotar rápidamente los ahorros

Un centro de atención de la memoria para pacientes con demencia en el norte de Florida le cuesta a mi familia $6,700 al mes. En Washington, D.C., donde vivo ahora, hasta que me vea obligado a mudarme, esas mismas instalaciones costarían el doble. Puede que mi padre esté entre los 6,7 millones de estadounidenses que viven con demencia, pero es mi anciana madre la que ahora debe ver cómo sus ahorros para la jubilación se evaporan en un pago mensual a la vez.

La planificación no se trata únicamente de nosotros, sino también del cónyuge y los hijos, quienes deben tomar decisiones difíciles y a menudo desgarradoras sobre su ser querido.

Incluso aquellos que han ahorrado adecuadamente para la jubilación verán sus cuentas menguar con toda velocidad deliberada. Después de todo, retirar 10.000 dólares o más cada mes neto de impuestos para pagar una instalación puede devastar incluso a los más responsables de la clase media.

Medicaid le proporcionará un asilo de ancianos si se queda sin dinero, después de que los niños hayan agotado sus propios ahorros, pero estas instalaciones no se parecen al estilo de vida al que probablemente se haya acostumbrado. Además, la brecha de calidad entre una enfermera a domicilio proporcionada por el Estado y un servicio privado remunerado puede ser igualmente enorme e inquietante.

Las medidas proactivas pueden ayudar

Ivory Johnson con su padre, Ivory Johnson, Sr.

Cortesía de Marfil Johnson

Hay dos maneras de proteger a su familia y sus finanzas de esta terrible enfermedad.

En primer lugar, existen pólizas de seguro de atención a largo plazo que pagarán la atención una vez que usted no pueda realizar dos de las seis actividades de la vida diaria asistida sin asistencia, como bañarse o ducharse, vestirse, acostarse y levantarse de la cama o de una silla, caminar, usar el baño y comer.

Una póliza puede presentarse en forma de seguro de cuidados a largo plazo o como póliza de seguro de vida híbrida. El primero es menos costoso con primas que la compañía de seguros puede aumentar, mientras que el segundo tiene un beneficio por fallecimiento si nunca necesita atención a largo plazo y primas que no se pueden aumentar y, como resultado, son más caras.

Por ejemplo, en 2022, la prima anual promedio de una póliza de seguro de atención a largo plazo que paga $165,000 en beneficios con una provisión de inflación del 5% fue de $3,800 y $6,600 respectivamente para un hombre y una mujer de 60 años promedio, según los datos. de la Asociación Estadounidense de Seguros de Cuidados a Largo Plazo.

En contraste, un cliente mío sano de 65 años compró una póliza híbrida de atención a largo plazo con un beneficio por fallecimiento de $250,000 que pagaría $200,000 en beneficios de atención a largo plazo, por $6,000 al año en primas. Como ocurre con todos los seguros, tu estado de salud se verá reflejado en el coste de la cobertura.

En segundo lugar, desde el punto de vista de la salud, puedes hacer ejercicio, llevar una dieta más equilibrada e intentar reducir el estrés que envía cortisol a todo el cuerpo. Si uno tuviera que pronosticar futuros diagnósticos de demencia, sólo necesitaría revisar la dieta alta en glucosa que consumen muchos estadounidenses.

De hecho, una investigación reciente realizada por el Dr. Dale Bredesen, autor de "El fin del Alzheimer", sugiere que la inflamación crónica provocada por el estrés, la dieta y otras opciones de estilo de vida puede influir en la forma en que se acumula la placa en el cerebro. Los buenos hábitos de salud no ofrecen garantía de que no sufrirá demencia, pero hay motivos para creer que aumentarán sus probabilidades de obtener un resultado favorable.

Una vez que se consideran los costos y la energía necesarios para afrontar la demencia, un intento proactivo de prevenir la ira de esta enfermedad no sólo es sensato, sino también financieramente responsable.

– Por Ivory Johnson, planificador financiero certificado y fundador de Delancey Wealth Management en Washington, D.C. Es miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.

Credito: CNBC

Reportero: Ivory Johnson, CFP