A medida que aumentan los costos del seguro de automóvil, he aquí por qué su puntaje crediticio puede ser en parte culpable

Traductor: Juan Roman

Comercial de Catherine Falls | Momento | imágenes falsas

Si ha notado que el costo de su póliza de seguro de automóvil ha aumentado, no está solo. La inflación tiene parte de la culpa, pero su puntaje crediticio también puede influir.

El costo promedio nacional del seguro de automóvil de cobertura total ha aumentado a $2,543 por año, según Bankrate. Eso es un aumento de $2,014 en 2023 y $1,771 en 2022.

El promedio nacional actual representa el 3,41% del ingreso familiar medio, según el sitio web de finanzas personales, en un momento en que muchos estadounidenses todavía están lidiando con precios más altos.

"Vimos un aumento del 26% entre el año pasado y este año", dijo la analista de Bankrate Shannon Martin.

El aumento de los precios es el resultado de múltiples eventos que ocurrieron en un corto período de tiempo, dijo.

La alta inflación que comenzó en 2020 provocó un aumento en el costo de los vehículos y las piezas, mientras que también hubo un aumento en las reclamaciones por condiciones climáticas extremas, señaló Martin. También hubo un aumento del 10% en las muertes por accidentes automovilísticos en 2021.

"Las compañías de seguros están tratando de recuperar esas pérdidas y luego proyectar y estimar cuál será el riesgo futuro", dijo Martin.

El costo del seguro de automóvil varía según el país. Por ejemplo, los conductores de Detroit pagan el gasto anual promedio más alto, con $5,687, o el 7,98% del ingreso familiar medio.

Otras ciudades en el ranking de Bankrate de las cinco ciudades más caras para seguros de automóviles incluyen Las Vegas, Miami, Filadelfia y Tampa.

La ciudad menos costosa para un seguro de automóvil con cobertura total es Seattle, donde los conductores gastan un promedio de $1,759 por año, o el 1,65% del ingreso familiar medio.

Otras ciudades que también fueron categorizadas como menos costosas incluyen Boston, Minneapolis, Portland y Washington, D.C.

Cómo influye el puntaje crediticio en los costos del seguro de automóvil

Independientemente de la ubicación, ciertos eventos generarán costos de seguro de automóvil más altos.

El mayor culpable, según Bankrate, es agregar un conductor adolescente a su póliza, lo que puede resultar en $2,878 adicionales a las primas anuales promedio, incluso más que una condena por conducir en estado de ebriedad, que puede agregar un promedio de $2,247.

Si su puntaje crediticio disminuye de bueno a malo, eso puede aumentar los costos anuales promedio en $1,795.

El crédito puede tener un efecto mayor que recibir una multa por exceso de velocidad, que puede agregar $523 en costos anuales promedio, o una interrupción en la cobertura del seguro de automóvil, que puede generar un aumento de $276.

La buena noticia es que hay medidas que usted puede tomar como impulsor para ayudar a mitigar algunos de esos aumentos.

No todos los estados utilizan el crédito como factor de calificación para determinar el precio de su póliza de seguro de automóvil, señaló Martin. Sin embargo, la mayoría lo hace.

Si se encuentra en una situación en la que su puntaje crediticio es lo suficientemente bajo como para afectar negativamente los costos de su seguro de automóvil, es probable que tenga morosidad reciente u otros problemas con deudas que aún no se han resuelto, señaló Bruce McClary, vicepresidente senior de la Fundación Nacional. para Asesoramiento de Crédito.

"Trate de avanzar para mejorar su puntaje y su bienestar financiero general para ayudar a que todo vuelva a la normalidad", dijo McClary.

Tener puntajes crediticios más bajos puede aumentar el costo de otros costos de endeudamiento, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas.

Para mejorar su puntaje, es útil liquidar sus saldos y pagar sus facturas a tiempo.

También es posible que desees verificar posibles errores en tu informe crediticio, lo que podría reducir tu calificación, señaló McClary. Actualmente, los consumidores pueden consultar su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios cada semana visitando AnnualCreditReport.com.

Si logra aumentar su puntaje crediticio con éxito, asegúrese de informar ese cambio a su aseguradora de automóviles para que ajuste su póliza, dijo Martin.

Otras formas de reducir lo que pagas

Si tiene un conductor adolescente, puede hacer que su hijo tome una clase adicional de capacitación para conductores, lo que puede resultar en un descuento adicional en su póliza de seguro de automóvil, según Martin.

Los estudiantes que tienen un determinado promedio de calificaciones en la escuela también pueden ser elegibles para descuentos, según AAA, un proveedor de servicios de viajes y seguros.

Los conductores adultos también pueden obtener descuentos en sus pólizas al completar cursos o programas de capacitación para conductores.

Los conductores también pueden ahorrar al combinar seguros para su vehículo, su hogar y otros objetos de valor, según la AAA.

También pueden pagar menos pagando la póliza en su totalidad por adelantado, en lugar de en cuotas, lo que puede conllevar cargos.

Conducir menos millas también puede calificar para descuentos en seguros de automóvil.

Además, al aumentar el deducible de la póliza de automóvil, o el monto que debe pagar por adelantado en caso de reclamo, puede reducir el costo de su póliza. Antes de hacerlo, asegúrese de tener suficiente dinero reservado.

Credito: CNBC

Reportero: Lorie Konish