Cerrar la brecha de cobertura del seguro de vida invirtiendo en educación

El seguro de vida es fundamental para la educación financiera; sin embargo, a menudo se pasa por alto, dejando a millones de familias en una situación vulnerable. Según el Estudio Barómetro de Seguros 2024 de LIMRA , 102 millones de estadounidenses no tienen seguro o tienen un seguro insuficiente, lo que pone de relieve la importancia de comprender mejor cómo el seguro de vida puede proteger el futuro de las familias.

El informe "Futuros más brillantes en el horizonte" de Legal & General America reveló que animar a los clientes a tener conversaciones incómodas sobre dinero con sus seres queridos, destacar a los asesores como un gran recurso y crear nuevas alianzas con instituciones financieras y bancos puede ayudar a más familias a obtener la cobertura que necesitan. La encuesta, realizada en línea por The Harris Poll en nombre de Legal & General America en febrero de 2024 a 2000 adultos estadounidenses, identificó tres imperativos clave que pueden ayudar a cerrar la brecha: educación, valor e innovación.

Cómo afrontar las conversaciones incómodas sobre los seguros de vida

Nunca es el momento adecuado para tener una conversación difícil, pero eso no las hace menos importantes. Los estadounidenses tienden a evitar conversaciones abiertas sobre sus finanzas porque hablar de dinero puede resultar incómodo. Según la encuesta de Legal & General, el 44 % prefiere hablar de su historial amoroso que de sus finanzas con la familia. La incomodidad adicional con los seguros de vida radica no solo en hablar de finanzas, sino también de la muerte.

Introducir la educación financiera en las escuelas desde una edad temprana puede motivar a los estudiantes a iniciar conversaciones sobre finanzas con sus familiares desde pequeños. De hecho, más de la mitad de los estadounidenses de entre 18 y 34 años hablaron abiertamente con sus familias sobre finanzas durante su infancia, en marcado contraste con solo el 31 % de los mayores de 65 años. Estas cifras muestran un cambio positivo: a pesar de que históricamente se ha pasado por alto la educación financiera en las escuelas, las generaciones más jóvenes están haciendo que estas conversaciones sean más comunes y accesibles.

Utilizar asesores como recurso

Mejorar la educación financiera en la edad adulta puede ser abrumador. El 27% de las personas sin seguro o con seguro insuficiente puede no saber ni por dónde empezar para obtener la educación necesaria. Sin una conexión personal con alguien que trabaje en el sector asegurador o que conozca bien el concepto, encontrar información fiable puede parecer complicado. Pero eso no significa que debamos abordar este tema solos. Los asesores financieros son un recurso fantástico para hacer preguntas y ayudar a comprender la importancia del seguro de vida en la planificación financiera.

Los asesores pueden ser guías útiles para quienes inician la solicitud de una póliza de seguro de vida. Ofrecen apoyo durante todo el proceso para garantizar que los solicitantes no solo comprendan el valor del seguro, sino que también se sientan seguros de principio a fin. Si bien el 58 % de los estadounidenses prefiere gestionar sus finanzas por su cuenta, los asesores pueden actuar como un respaldo para evaluar todas las opciones y validar las elegidas. La tecnología refuerza aún más su función al ayudar a evitar abandonos durante el proceso de solicitud.

Creando nuevas alianzas

Más allá del mayor enfoque en la educación financiera por parte de asesores y agentes, el sector debería buscar socios más amplios en la educación, incluyendo instituciones financieras y bancos. Cada vez se reconocen más los posibles impactos positivos de que estas instituciones desempeñen un papel más destacado en la educación y generen impulso. Esto también ha llamado la atención de los legisladores; actualmente se está explorando en el Congreso una norma fiduciaria para impulsar estas conversaciones más amplias.

Cerrar la brecha de cobertura del seguro de vida comienza con la educación. Adoptar nuevas formas de informar a los consumidores garantiza que más familias estén preparadas para proteger el futuro de sus seres queridos. Ya sea mediante conversaciones difíciles con la familia, la orientación de asesores o colaboraciones más allá del sector asegurador, el objetivo es que la educación financiera sea accesible para todos los estadounidenses.