Seguros en evolución con eficiencia digital

Cómo Applied Systems desarrolló soluciones para agilizar las líneas comerciales

Raghav Tanna (en la foto), vicepresidente senior de líneas comerciales de Applied Systems, recientemente necesitaba un nuevo cable de carga para uno de los juguetes de sus hijos. No tuvo que ir a una tienda para recogerlo, simplemente lo pidió en Amazon y llegó cuatro horas después. Él compara esto con cómo cree que debería operar la industria de seguros. Las personas pueden llamar a las agencias para pedir consejo o preguntar qué tipos de cobertura tienen, pero para simplemente brindarles información, pueden enviarla en línea, o al menos así es como debería funcionar.

“Como consumidor de seguros, prefiero enviar todo digitalmente y que me llamen para decirme: 'Aquí están sus opciones, analicemos qué es lo mejor para usted'”, dice Tanna. “Los consumidores no necesitan que los tomen de la mano; necesitan que se les diga lo que es importante. El enfoque de agencia real es consultivo”.

Como lo muestra la entrega de Amazon el mismo día, el impulso hacia lo online es real y parece que todo lo que no sea el seguro ahora se hace digitalmente. Pero parece cada vez más que así es como los consumidores quieren comprar también en esta industria, y las agencias deben estar dispuestas a cumplir.

Construyendo un viaje de ida y vuelta digital de seguros

Para los corredores, planificar el futuro es más que crecimiento: se trata de adaptarse a las necesidades cambiantes del comprador. Con ese fin, Tanna dice que el objetivo de Applied es simple: crear un seguro digital de ida y vuelta.

"Desde los envíos hasta las descargas de pólizas, la recopilación de información, las cotizaciones de operadores y las integraciones, queremos que todas nuestras piezas estén conectadas", explicó. "Todo debería cerrar el círculo".

Applied, proveedor de software de seguros basado en la nube y sistemas de gestión de agencias independientes, se dio cuenta recientemente de que las líneas comerciales debían ser más efectivas y eficientes, especialmente en este mercado difícil. Para las agencias, las líneas comerciales de pequeñas empresas no han sido tan rentables y, en general, descubrieron que tenían que recurrir más al exceso y al superávit, lo que dificulta las cosas. A medida que la industria migró del procesamiento directo a aplicaciones de servicio más completo, Applied se dio cuenta del flujo de trabajo necesario para abarcar todas las líneas comerciales y se puso a trabajar aplicando esa mentalidad de ida y vuelta.

Applied integró el proceso de solicitud para presentaciones complejas de pequeñas empresas y medianas empresas para facilitar la vida de las agencias y, al mismo tiempo, garantizar que los operadores obtengan todos los puntos de datos que necesitan para evaluar adecuadamente un riesgo, esencialmente creando "lo que todas nuestras agencias han estado haciendo". buscando durante años”, señaló Tanna.

"Queremos asegurarnos de que, si se trata de líneas comerciales, sea en un único flujo de trabajo en el que sea fácil y fluido enviar datos a los operadores, y que los operadores respondan a las solicitudes de esas agencias".

Los agentes operan con dos categorías: nuevos negocios y renovaciones. Para nuevos negocios, Applied creó Tarmika Insured , una solución que permite a los corredores competir con socios directos al consumidor. Al incorporar el código en el sitio web de la agencia con fines de captura de clientes potenciales, los datos que recopila completan una solicitud y permiten a los corredores enviarla a un operador. Los corredores pueden dirigir clientes potenciales a su sitio web o a un enlace que solicite a los clientes potenciales que completen previamente su propia información.

Se puede configurar para obtener una cotización para la persona en ese momento o, para aquellos que prefieren un enfoque más personal, se puede enviar directamente al corredor. Como asesor experto, el corredor puede llamar a la persona interesada con una variedad de cotizaciones y explicarle algunas opciones.

Applied también tiene un flujo de trabajo de renovación vinculado a la plataforma Applied Epic . Dentro de él, los agentes pueden realizar remarketing con cualquier operador existente dentro de la plataforma Tarmika y recibir cotizaciones de ellos con solo hacer clic en un botón.

"Si un cliente no desea renovar, si hay algún problema, los agentes pueden simplemente realizar remarketing", resumió Tanna. "O inserte nuestro código en su sitio web y obtenga cotizaciones y datos en los lugares correctos".

Las líneas comerciales nuevas o renovadas que se conectan digitalmente generan retorno de la inversión (ROI)

Enviar solicitudes a los operadores a través de un portal lleva un promedio de 20 a 30 minutos por operador. Con una aplicación de calificación como Tarmika o la versión disponible en Applied Epic, se puede realizar una solicitud y enviarla a cinco, seis o siete operadores. Si un corredor realiza 10 aplicaciones comerciales a la semana, se ahorrará más de una hora por solicitud. Dado que el ahorro de tiempo es siempre una cuestión prioritaria, utilizar una solución que maximice la eficiencia de esta manera se reduce a dedicar un día completo de trabajo a centrarse en elementos más importantes.

Si un corredor busca simplificar y agilizar los procesos, hay tres pasos para ganar en las líneas comerciales: conectarse a la tecnología que se conecta con su sistema de gestión, obtener acceso ampliado a los operadores y adoptar la automatización y la conectividad. Pero lo más importante, señaló Tanna, es comprender que si bien la tecnología es un activo definitivo, una solución no puede resolverlo todo.

"Todo el mundo piensa que si tienen tecnología en su oficina, esa es la respuesta, pero es una herramienta; hay que saber cómo usarla y usarla de la manera correcta", dijo Tanna, usando el ejemplo de que si necesitas arruinar algo adentro, no vas a usar un martillo. Del mismo modo, utilizar la tecnología equivocada no será eficaz.

“La mejor manera de abordarlo es preguntarse: ¿cuál es el problema dentro de mi agencia? Luego investiga para guiarte”, añade. "Realmente hay que concentrarse en esos planteamientos de problemas y luego integrar cuidadosamente las soluciones tecnológicas que ayudarán a resolverlos".+

Applied Systems puede ayudarle a encaminar su tecnología. Comuníquese hoy para obtener más información.