Cinco áreas en las que las CRO de seguros deben centrarse durante la transformación

En breve

• La proliferación e interconexión de amenazas que trascienden las categorías tradicionales de gestión de riesgos han hecho que el trabajo de los CRO de seguros sea más difícil que nunca.

• Los CRO deben equilibrar la protección de la empresa con garantizar que la organización asuma suficientes riesgos para impulsar la innovación y el crecimiento.

• Los resultados de nuestra encuesta global presentan una base útil para comprender los estándares de la industria e identificar las mejores prácticas emergentes.

Los altos funcionarios de riesgos (CRO) en el sector de seguros nunca han tenido un conjunto de prioridades más diverso o más urgente que el que tienen hoy. La descripción del trabajo va mucho más allá de proteger a la empresa de los riesgos que proliferan hoy y prepararse para las amenazas emergentes del mañana. Los CRO están cada vez más involucrados en las transformaciones comerciales y tecnológicas diseñadas para promover la innovación y el crecimiento y estarán disponibles para brindar perspectivas oportunas y esclarecedoras sobre una variedad de temas regulatorios y de gestión de riesgos.

Los resultados de la primera encuesta anual de EY/IIF sobre CRO de seguros revelan las muchas dimensiones del puesto actual y los muchos roles que deben desempeñar los CRO. Nuestro estudio confirma áreas específicas en las que pueden (y ya lo hacen) proporcionar información y orientación oportunas a la alta dirección, la junta directiva y los líderes en la primera línea del negocio. Las CRO son adecuadas para este papel estratégico, dado que tienen una de las visiones más amplias y generales de las compañías de seguros.

Las compañías de seguros participantes eran bastante diversas en términos de tamaño de activos, alcance geográfico y línea de negocio (propiedad y accidentes, vida, salud, reaseguros y especialidades). A nivel regional, esas empresas tenían su sede en Asia-Pacífico (18%), Europa (54%), África (6%) y América del Norte (22%).

"El riesgo es uno de los pocos puestos que realmente analiza toda la organización y tiene una de las vistas más amplias de la empresa."

Para que los CRO contribuyan estratégicamente, primero deben establecer una base de prácticas de gestión de riesgos sólidas y efectivas que protejan los activos centrales del negocio y la marca. Los resultados de nuestra encuesta ilustran el progreso que han logrado las aseguradoras en el camino hacia funciones de gestión de riesgos completamente maduras y de alto rendimiento.

A partir de nuestra investigación, hemos identificado cinco aspectos estratégicos del papel del CRO en los seguros hoy en día, que reflejan áreas clave donde pueden ayudar a la organización a identificar riesgos de manera precisa y proactiva, gestionarlos de manera efectiva y crecer de manera sostenible.

1. Centrarse en el futuro: identificar riesgos emergentes y diseñar estrategias para adelantarse a ellos

Ver a la vuelta de la esquina siempre ha sido parte del trabajo de los CRO, pero nunca antes habían tenido que considerar una variedad tan amplia de amenazas, cada una de las cuales es tremendamente compleja y altamente dinámica. Riesgos cibernéticos, geopolíticos, tecnológicos y climáticos: todos estos riesgos emergentes están evolucionando rápidamente y pueden representar graves amenazas para las aseguradoras en múltiples frentes.

Principales riesgos emergentes para los próximos tres años, según las CRO de seguros

Riesgo de ciberseguridad: 68%

Riesgo geopolítico: 56%

Riesgo ambiental (por ejemplo, clima, biodiversidad), incluida la brecha de protección del seguro climático: 50%

Aprendizaje automático (ML) e IA (incluida GenAI): 43%

Escasez de habilidades/recapacitación de la fuerza laboral existente: 41%

*p. ej., clima, biodiversidad, incluida la brecha de protección del seguro climático

No podemos estar seguros de cuál será el próximo “gran acontecimiento”, pero sabemos que lo esperaremos como una función de riesgo en el futuro.

Las intersecciones entre estas categorías de riesgo hacen que el trabajo de los CRO sea mucho más difícil. Consideremos cómo los riesgos geopolíticos han provocado más ataques cibernéticos y creado más volatilidad macroeconómica. De manera similar, la creciente adopción de GenAI puede generar mayores brechas de talento, al tiempo que perturba la fuerza laboral.

2. Participar en la transformación tecnológica: apoyar la digitalización del negocio para un crecimiento sostenible